長期固定金利の住宅ローンとしてすっかり定着した感のあるフラット35。
フラット35の金利を比較すればやはりソフトバンク系のSBIモーゲージに軍配が上がります。
SBIモーゲージのフラット35のメリットと申し込み方法など、住宅ローンを組む上での大切な情報をお伝えします。
長期固定金利の住宅ローンとして「フラット35」がすっかり市民権を得た感がありますね。
フラット35は、銀行や信用金庫、労働金庫など多くの金融機関が扱っていますが、フラット３５の取り扱い金融機関によってローンの返済金利が異なります。やはり少しでも金利の安いところで住宅ローンを組みたいですよね。
主なフラット35取り扱い金融機関の金利比較表を用意してみました。なかでもSBIモーゲージのフラット35が最も低金利です。やはり長期の借り入れになればなるほど、金利の差は大きくなります。
SBIモーゲージなどネット中心に展開しているノンバンク系の金融機関は、一般の銀行などと違い住宅ローンの申込みに必要な書類を申込者本人がそろえる必要があったり、かなり面倒くさいのは事実です。
これが、住宅の新築を依頼した住宅会社の営業マンや住宅やマンションを購入する不動産業者の担当者が紹介してくれた金融機関なら、住宅会社や不動産屋の担当者が書類をそろえたり住宅ローンの申込みをしてくれることもあります。
でも、SBIモーゲージのような金融機関の住宅ローンを申し込むには、申込者本人で書類をそろえたり、フラット３５取り扱い金融機関と連絡を取り合う必要があります。
これって、かなり面倒です！
でも、少しでも損をしない住宅ローンを組むためには、やはりご自分で動く必要があります。これは大切なことですよ。
ＳＢＩモーゲージのフラット３５のメリットをまとめてみました。
■業界最低水準の金利！（とにかく金利の低いのが一番のメリットです）
■100％融資が可能（フラット３５保証型の場合）
■８疾病保障特約を付帯可能（就業不能になれば月々のローン支払いを保障、さらに12ヶ月超で返済がゼロに）
■ＡＩＵ火災保険が割引（最大で４４．４％の割引きが可能です。）
ＳＢＩモーゲージのフラット３５のような長期固定金利の住宅ローンは、
■割高な金利で長期間返済し続ける必要があるので損だ。
■金融機関がみずからリスクを負うようなローン商品を出すわけがない。
と、長期固定金利のローンに否定的なことを言われる人がいます。
たしかに長期固定金利の住宅ローンの中では、ＳＢＩモーゲージのフラット３５の金利が低いとはいえ、短期固定や変動金利の住宅ローンに比較すると返済当初の金利は割高です。今後３５年間、金利が現在と同水準のままならフラット35を借りると損をすることになります。
しかし、以前のような５％を越える住宅ローンが当たり前、場合によっては10％前後の住宅ローンを組む人まで居た時代を知る人間からみれば、現在の金利は激安です。上昇基調とはいえ、こんなに金利の安い時期に、長期固定の住宅ローンを組めるのは、ある意味ラッキーなことです。
今後の金利情勢がどうなるのかはわかりません。
しかし、今から数％以上の金利の上昇の可能性はあっても、数％以上の金利の下落は考えられません。どんな経済情勢でも金利が０％以下になることはありえないからです。
フラット35は、その貸付原資に財政投融資の資金が投入されています。つまり公的な資金が原資になっているのです。
だからこそ、これだけ長期のローンでありながら、完全固定のローンを商品化できたのです。
利用者に金額的なメリットがないはずがありません。
★業界最低水準金利！ 最長35年2.56％★住宅ローンはSBIモーゲージのスーパー【フラット35】！
もっとも短期間に住宅ローンを返済できる方は、長期固定金利のメリットを甘受することができませんから、他のローン商品のほうが得になる可能性が大きくなります。
まず、大切なことですが、「申込み＝融資の決定」ではありません。
最終的には、ＳＢＩモーゲージと金銭貸借消費契約を結んではじめて融資の決定になるのです。
後でも書きますが、フラット３５で住宅ローンを借りる場合は、複数の金融機関に申込みだけを行い、最終的に一社とだけ金銭貸借消費契約を結ぶのが損をしない方法です。
とりあえず、ＳＢＩモーゲージのフラット３５の申込み方法を説明します。
リンク先のＳＢＩ住宅ローンの公式サイトから申込みを行います。
「店舗でのご相談」と「ＷＥＢでのご相談」の二つがありますが、とりあえず「」ＷＥＢでのご相談」でいいでしょう。
記入欄には、勤続年数や前年度年収、借入希望額や時期・期間、物件情報として物件所在地や面積など記入する項目が数多くあります。
前年度の年収のわかるものや、購入（建築）物件の資料（図面や見積り、契約書など）を用意してから記入することをおススメします。
住宅ローンの詳細を最終的に決定するのは、金銭貸借消費契約の締結時です。
申込みのときは、こまかい金額などについては「とりあえず」でいいと思います。でも、あんまりいい加減な記入では後で困りますよ。
ＳＢＩモーゲージのフラット３５を借りたら損をしてしまう人もいます。
次のような人には、ＳＢＩモーゲージのフラット３５はデメリットの多い商品です。
■繰上げ返済などで１０年以内で住宅ローンの完済をする見込みのある人
■そもそも１０年以内くらいで住宅ローンの支払い計画の可能な人
■住宅ローンの手続きを自分でするのが面倒な人、住宅会社や不動産業者の担当者にまかせっきりの人
繰り上げ返済を利用するにしろ、最初から短期間の支払い計画が可能な方にしろ、短期間で住宅ローンを完済できる人には、フラット３５の長期固定金利はデメリットになります。変動金利や短期固定で当初金利の低い住宅ローンをおススメします。
一般の住宅ローンの場合や、フラット３５でも一般銀行の場合、住宅会社や不動産業者の口座へ一旦融資金を支払う「代理受領」ということが行われます。代理受領によって、住宅会社や不動産業者への支払いがスムーズに行われるのですが、これって本来おかしな話です。
やはり、融資金は住宅ローンの申込者本人の銀行口座に入金され、そこからローン申込者が住宅会社や不動産業者への支払いをすべきです。
あまり知られていませんが、ＳＢＩモーゲージのフラット３５は「代理受領」を原則として行っていないようです。あくまでも住宅ローンの申込者本人とのやり取りを重視しているわけです。
たしかに、金融機関から住宅会社や不動産業者へお金が入れば、住宅ローンの申込者としては楽だし面倒くさくありません。
でも「面倒くさい」「楽だから」といった理由だけでは、結局、損をしてしまいます。
住宅ローンで損をしないためにも、面倒なことでも自分ですることが必要なのかもしれません。
ＳＢＩモーゲージに限りませんが、フラット３５の住宅ローンを利用する場合には、適合証明や設計審査・現場審査といった特別な審査や検査が必要になります。
フラット３５の実行に必要な証明や審査を受けるためには、数万円程度の手数料が必要になります。（この手数料は、住宅会社や不動産業者などに支払うものです。）
お金がかかるということで、デメリットと捉える人もいるかもしれませんね。
でも、適合証明や設計審査・現場審査を受けることによって、手抜きをした物件をつかまされる可能性はぐっと少なくなるのは事実です。フラット３５に必要な適合証明や各種審査によって、フラット３５を利用しない場合よりも品質の高い住宅を手にする可能性が高まるのです。
ですから、適合証明や設計審査・現場審査の必要性は、フラット３５のデメリットではなく、どちらかというとメリットと捉えたいですね。
ちなみに、フラット３５を利用する住宅は、建築基準法の規定よりも厳しく、より具体的な内容の技術基準に適合していることが必要となります。その意味でも、フラット３５で高品質な住宅を手に入れることが出来るわけです。
フラット３５の最終的な金利は、融資の実行時の金利が適応されます。つまりフラット３５を申し込んだ時点での金利ではないということです。
これって、少しリスクを伴いますね。
つまり、申し込んだ時点ではＳＢＩモーゲージの金利が一番低かったとしても、融資の実行時にはどうなっているのかがわからないのです。
しかも、フラット３５は申込みから融資の実行までかなりの期間（数ヶ月）が必要になりますから、早めに申込み事も必要なのです。困りますね。
そこで、少しでも申込み時と融資実行時の金利の乖離のリスクを減らすために、複数の金融機関でフラット３５の申込みをしておくことをおススメします。とりあえず申し込んでおいて、金銭貸借消費契約を締結するときに、一社に絞り込むのです。
ちょっとずるい方法のようですが、フラット３５の公式サイトできちんと認められている方法です。
（⇒http://www.flat35.com/faq/faq_301-7.html）
複数の金融機関に申し込んでおくことで、申込み時と融資実行時の金利の変動のリスクを最大限に減らすことになります。
複数の金融機関のなかの一社には、もちろんＳＢＩモーゲージをいれておいて下さい。最終的にもＳＢＩモーゲージのフラット３５の金利が一番低い可能性が高いですからね。
この方法は、申込みに必要な書類を複数用意する必要がありますが、損をしないためにも、ある程度の手間は惜しまない方がいいですよ。参考にしてくださいね。
フラット３５の金利を比較すれば、ソフトバンクグループのＳＢＩモーゲージのフラット３５の金利が常に最低水準です。
ＳＢＩモーゲージのフラット３５の金利比較やメリット、デメリット、申込み方法についてお伝えします。
Copyright フラット３５の金利比較｜住宅ローンで損をしないために！ 2008